Hausse des taux immobiliers : où en sommes-nous ?

Par Stanislas

Confondateur @ Hosman

Lecture : 6 min

27 mars 2024

Pour financer l’achat de leur maison ou appartement, de nombreux particuliers passent par le crédit immobilier. Ce dernier permet à une banque de prêter une somme d’argent à un client qui paie une partie du prêt ainsi que des taux d’intérêts qui représentent un pourcentage du crédit immobilier. Les taux d’intérêts, ou taux d’emprunt, avaient largement augmenté en 2023 jusqu’à atteindre 6,11% sur 25 ans. Néanmoins, cette tendance est légèrement revue à la baisse depuis Janvier 2024. Les taux diminuent en moyenne de 0.10 point en ce début d’année jusqu’à s’établir autour de 4% pour les meilleurs dossiers. Le taux d’emprunt est déterminant pour les acheteurs car plus le pourcentage est haut, plus le coût du crédit immobilier est élevé. Les taux d’intérêts du crédit immobilier commencent à baisser, mais cette tendance va-t-elle durer ? 

Taux crédit immobilier : des chiffres en légère baisse


Les taux immobiliers en début de 2024

En ce début de 2024, le taux d’emprunt moyen d’un crédit immobilier est de 4% et les meilleurs profils pourront négocier 3,8%. 




Taux crédit immobilier : comment expliquer l’évolution des taux d’emprunt entre 2021 et 2024 ? 

Si les taux du second semestre de 2023 ont paru assez élevés après les taux historiquement bas de janvier 2021, une stabilisation des taux d’emprunt est annoncée pour 2024. 2021, année marquée par le confinement, avait présenté des taux d’intérêts moyen de 1%. Cependant, les chiffres sont ensuite repartis à la hausse jusqu’à tripler sur la période 2022-2023 par rapport à ceux de 2023. 

Pourquoi les taux du crédit immobilier ont-ils autant augmenté ? Les raisons sont nombreuses. D’abord, la remontée des taux d’intérêts a commencé en janvier 2022 pour clore une période dorée pour les projets immobiliers (durant la pandémie, les projets ont été encouragés par des taux d’intérêts artificiellement bas). Cette phase de relance a pris fin en janvier 2022, ce qui a déclenché une remontée des taux. Puis, la guerre en Ukraine amorcée en février 2022 a eu un effet accélérateur : les anticipations se sont montrées pessimistes et les banques ont commencé à être plus frileuses. Ces dernières ont en effet redouté une recrudescence des défauts de paiement de la part de certains dossiers fragilisés par l’inflation. À noter aussi que les banques empruntent elles-mêmes à d’autres institutions financières (comme la Banque de France par exemple) et que le taux auquel elles empruntent a été relevé entre 2021 et 2022. Les banques ont alors répercuté cette hausse sur les taux qu’elles pratiquent. Dans ce contexte, les banques ont renforcé leurs exigences, notamment en rehaussant leur taux d'emprunt et en demandant des apports plus conséquents. En 2023 l'ascension a continué. Les taux d’intérêts n’ont cessé de grimper. Cela s’explique par la remontée des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE) et l’inflation. Les banques auprès desquelles vous empruntez doivent souvent emprunter auprès de la BCE, la BCE applique un taux directeur rendant l'emprunt des banques plus ou moins facile. Or la BCE a continuellement augmenté ses taux entre 2022 et 2023 et au cours du second semestre de 2023, la BCE affichait un taux de refinancement d’environ 4,5%. Les établissements prêteurs ont donc répercuté cette hausse sur leurs propres crédits immobiliers. De plus, l’inflation a également été responsable de la hausse du taux d'emprunt immobilier. Comme vu précédemment cette hausse est liée à la reprise de l'activité économique post-covid, à la hausse du taux de l’énergie et à la guerre en Ukraine.
Après une année 2023 difficile, la tendance serait à la stagnation des taux pour l’année 2024. Cette stabilisation pourrait marquer un tournant décisif dans le marché de l’immobilier, une fenêtre optimiste pour les acteurs du secteur et les nouveaux emprunteurs même si rien n’est encore moins sûr. 


Récap : Entre 2022 et 2023, les taux d’intérêts sont passés de 1% à plus de 4%, ce qui signifie que le crédit immobilier a coûté quatre fois plus cher aux emprunteurs qu’en 2021. Cependant, cette donnée est une moyenne qui inclut l’ensemble des prêts accordés, crédit immobilier à court et long terme confondus, ce qui enfle le taux moyen. Il faut également garder à l’esprit que le taux d’un crédit immobilier s'applique en fonction du dossier de l’emprunteur, de très bons dossiers peuvent encore emprunter à moins de 4% (3,8% en Janvier 2024 pour les meilleurs dossiers). Aussi, la mise en concurrence des banques peut permettre de négocier des taux plus intéressants. 




Prévision taux immobilier 2024 : la fin d'une hausse des taux ?


Prévision taux immobilier 2024 

Si la barre des 4% pour le crédit immobilier a été franchie en 2023, les chiffres repartent légèrement en baisse depuis Janvier et cette tendance persiste en Mars 2024. Ce début d’année 2024 enregistre une baisse des taux de crédit de 0,23 point: une bonne nouvelle pour ceux qui souhaitent sauter le pas et devenir propriétaires. Ce mouvement de baisse devrait se poursuivre dans les prochains mois et les taux devraient stagner autour de cette tendance pendant l’année 2024. Néanmoins, les taux sont parfois soumis à des tendances régionales puisque dans certains cas les taux atteignent 5% contre moins de 4% ailleurs. Plus globalement, les taux devraient suivre une baisse de 1 point sur l'échelle de l’année : un signe positif pour le marché immobilier. Néanmoins, l’accès au crédit immobilier n’est pas facilité pour autant: le taux d’endettement maximum ne varie pas et reste fixé à 35% des revenus nets de l’emprunteur. Les ménages qui souhaitent emprunter doivent donc faire un choix entre augmenter leur mensualité, augmenter leur apport ou tout simplement se positionner sur un bien moins cher. 

Les taux actuels seront plus bas que ceux prévus de 2023, il s'agirait du meilleur moment pour réaliser l'achat ou la vente de son bien immobilier. Pour cela, estimez votre bien gratuitement et rapidement en ligne.



Prévision taux immobilier 2024 : comment acheter et profiter de la baisse des taux immobiliers ? 


Si l’augmentation du taux d’emprunt du crédit immobilier à moyen terme a inquiété les acquéreurs potentiels en 2023, les chiffres revus à la baisse devraient encourager ces derniers en 2024.

Conseil 1 : Négocier le prix d’achat 

Le marché immobilier a connu de nombreuses évolutions au cours de l’année 2023, si bien que l’offre de biens dépasse largement la demande en 2024: de quoi en profiter pour négocier le prix d’achat. Il est aujourd’hui préconisé de négocier jusqu’à 10 ou 15% du prix du bien ciblé. Une marge de négociation plus importante qu’en 2023 puisque les acheteurs ont négocié en moyenne les biens à la baisse de 8% l’an passé. 

💡Le saviez-vous ? La durée moyenne du crédit immobilier souscrit par des particuliers a augmenté ces dernières années : elle est passée de 13,6 ans en 2011 à 23,1 en 2023. 

Conseil 2: Vendre maintenant pour ne pas voir la valeur de votre bien baisser

Si les taux d’emprunt évoluent et sont légèrement revus à la baisse en 2024, les prix du marché immobilier conservent leur tendance à la baisse sans pour autant dégringoler en ce début d’année. C’est donc le bon moment pour vendre votre bien pour ne pas voir sa valeur baisser. Pour vendre au meilleur prix, les experts recommandent de vendre au plus vite.  

Dans ce contexte, il est primordial d’être bien accompagné pour son projet immobilier. Une bonne estimation du bien est également essentielle pour l'acheteur comme pour le vendeur. Pour cela, réalisez une estimation en ligne rapidement et gratuitement.


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