Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ?
Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ?
Par Alizé
Growth @ Hosman
Lecture : 4 min
12 août 2022
Votre offre d’achat vient tout juste d’être acceptée et vous vous demandez « Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? ». Acheter un bien nécessite d’entreprendre plusieurs démarches, notamment si vous souhaitez contracter un emprunt bancaire pour vous aider à réaliser votre achat. En effet, en France, l’achat d’un logement se finance généralement à crédit. Pour maximiser vos chances d’obtenir votre emprunt, nous vous conseillons de constituer un dossier de financement solide et crédible. Il s’agit d’un dossier regroupant tous les documents nécessaires à l’obtention du prêt qu’il vous faudra ensuite présenter auprès des banques.
Pourquoi faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Il existe une multitude de crédits immobiliers – l’offre variant en fonction du taux d’intérêt, de la durée de remboursement, du capital que vous souhaitez emprunter, etc… – et tous ne conviendront pas à votre profil. Pour vous aider à faire un choix et obtenir un emprunt aux meilleures conditions selon votre situation, il peut ainsi être préférable de solliciter les services d’un courtier immobilier.
Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Quels sont les avantages d’un courtier immobilier ? Comment choisir un bon courtier immobilier ? Peut-on changer de courtier immobilier ? Hosman répond à toutes vos questions.
Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ?
Faisant office d’intermédiaire entre l’acheteur et la banque, un courtier en crédit immobilier est un professionnel chargé de vous aider à trouver l’emprunt bancaire le plus avantageux en fonction de votre profil.
Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ?
Un courtier immobilier vous aide à constituer un dossier de financement complet, vous conseille pour améliorer votre profil d’emprunteur, envoie le dossier aux établissements bancaires, négocie à votre place auprès des banques pour vous obtenir les meilleures conditions d’emprunt possibles ou encore, vous aide à choisir la meilleure offre parmi celles proposées. Alors, faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Nous le conseillons souvent... Reste ensuite à choisir un expert de qualité.
Comment choisir un bon courtier immobilier ?
Un bon courtier immobilier est un courtier qui veillera à optimiser votre dossier et à vous trouver un financement sur-mesure. C’est un courtier qui est transparent sur votre situation et saura vous indiquer clairement si votre projet est réalisable. En clair, le rôle d’un courtier est de vous accompagner dans le choix d’un emprunt bancaire adapté à votre situation grâce à son expertise dans le domaine et son réseau de partenaires.
Bon à savoir : le courtier immobilier peut être salarié d’une agence de courtage, travailler en réseaux ou travailler à son compte.
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Quels sont les avantages à recourir à un courtier immobilier ?
Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Nombreux sont les acheteurs qui nous posent la question. Chargé d’analyser les offres bancaires afin de trouver le financement le plus adapté à votre profil, recourir à un courtier immobilier possède en effet des avantages non négligeables.
Gagner du temps
Comme expliqué précédemment, une fois la signature de l’avant-contrat effectuée, vous disposez de 45 à 60 jours pour obtenir l’accord d’un crédit immobilier. Un laps de temps qui peut parfois passer très vite, d’où l’intérêt de bien se préparer.
Alors, faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier si vous avez peur de manquer de temps ? Oui ! Grâce à son expertise, sa connaissance du marché et ses relations, celui-ci va vous faire gagner beaucoup de temps à chaque étape du processus, que ce soit la collecte des documents nécessaires ; la constitution d’un dossier de financement complet ; l’envoi du dossier auprès des banques dont les offres sont les plus adaptées à votre profil ou encore la négociation des conditions d’emprunt.
Comment choisir un bon courtier immobilier ? Ayant l’habitude de travailler avec les banques, un bon courtier immobilier sait généralement comment valoriser un dossier de financement auprès du bon interlocuteur afin que les délais de traitement soient les plus courts possible.
Économiser de l’argent
Faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier si vous souhaitez faire des économies ? Paradoxalement, la réponse est oui. En effet, solliciter l’aide d’un courtier en crédit immobilier peut également vous faire économiser de l’argent car grâce à des outils digitaux et/ou son expérience, il est en mesure de comparer toutes les offres du marché afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre profil. Cela induit ainsi que le courtier vous obtienne le taux d’emprunt le plus avantageux possible mais également les meilleures conditions de remboursement (délégation de l’assurance emprunteur, remboursement de manière anticipée sans frais, etc).
D’autant plus que, connaissant souvent bien les banques, le courtier en crédit immobilier apparaît comme un interlocuteur de confiance aux yeux de celles-ci. Alors faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Nous le conseillons, car une banque peut ainsi être plus facilement amenée à faire un geste commercial auprès du courtier. Cela peut par exemple concerner les frais de dossier étant donné que le dossier de financement a déjà fait l’objet d’une analyse approfondie de la part du courtier.
Peut-on changer de courtier immobilier ?
Autre question que les acheteurs nous posent régulièrement : « Peut-on changer de courtier immobilier ? ». Dans le cas où vous ne seriez pas satisfait du travail de votre courtier en prêt immobilier, vous avez en effet le droit de mettre fin à son mandat. Hosman vous explique comment.
Que contient un mandat que l’on signe avec un courtier ?
Lorsque vous signez un mandat de crédit immobilier, vous autorisez légalement le courtier à vous représenter auprès des banques et des assureurs dans le but de défendre votre dossier et vos intérêts. Le mandat est un document légal qui contient donc des informations à propos de vous, votre demande de financement et votre projet immobilier.
Comment résilier un mandat de courtier ?
Vous vous demandez toujours pourquoi faut-il prendre un courtier pour un prêt immobilier ? Voici une bonne raison supplémentaire : pour résilier un mandat de courtier en prêt immobilier, il suffit d’envoyer un courrier avec accusé de réception au siège de l’entreprise de courtage.
Bon à savoir : il n’y a pas de délai de rétractation ni aucune spécification particulière à respecter pour résilier un mandat. Vous êtes donc libre de mettre fin au mandat librement quand vous le souhaitez hormis dans deux cas :
Peut-on changer de courtier immobilier si on a déjà accepté l’une des offres de crédit ? À partir du moment où vous avez accepté et signé une offre de financement proposée par le courtier, vous êtes engagé envers lui. Vous lui devez donc une rémunération.
Peut-on changer de courtier immobilier si le contrat signé stipule qu’il s’agit d’un mandat « hors établissement » ou « à distance » ? Un mandat de crédit immobilier signé « hors établissement » ou « distance » est soumis à certaines obligations. L’acheteur peut donc annuler le mandat uniquement s’il le fait dans un délai de 14 jours à compter du lendemain de la signature du document (valable uniquement si aucune offre de financement proposée par le courtier n’a été signée jusque-là).
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