Le prêt relais assure la superposition de deux crédits immobiliers que peu de ménages peuvent se permettrent. Le prêt relais permet à l’acquéreur de gagner du temps et de pouvoir déménager dans son nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien.
Le prêt relais évite de nombreuses dépenses supplémentaires lorsque l’on possède deux biens en même temps tels que les taxes foncières, frais d’entretien…
Comment fonctionne le prêt relais ?
Le prêt relais fonctionne sur le principe d’un remboursement différé. C’est à dire que vous ne rembourser que les intérêts jusqu’à la vente de votre ancien bien immobilier. La totalité du prêt relais est remboursée lorsque la vente est concrétisée.
Remboursement :
Il y a deux façon de rembourser un prêt relais :
La première solution pour rembourser un prêt relais est le différé partiel. Il s'agit de rembourser totalement le capital à l’échéance du prêt et petit à petit les intérêts.
La deuxième solution de remboursement d’un prêt relais est le différé total. Vous ne payez que l’assurance emprunteur et vous solder l’intégralité du capital et de ses intérêts jusqu’à la fin du prêt. Les mensualités sont plus faibles mais les intérêts augmentent au fur et à mesure et vous finissez au final par payer plus.
Les différents types de prêt relais
Il y a trois types de prêt relais différents :
Le prêt relais sec
On parle de prêt relais sec lorsque la valeur du bien acheté est égale ou inférieure à la valeur du bien en vente.
C’est le prêt immobilier le plus difficile à obtenir car il n’y a presque aucun intérêt pour les banques à vous octroyer ce type de crédit. Par conséquent, les taux d'intérêts sont souvent élevés pour le prêt relais sec.
Il suffit tout simplement d’une avance de crédit de la banque jusqu'à temps que vous trouviez un investisseur.
Le prêt relais associé
On utilise le prêt relais associé lorsque le montant du prêt relais seul ne suffit pas à l’acquéreur pour acheter son nouveau bien. Dans cette situation, la banque propose donc à l’acquéreur de combiner le prêt relais avec un prêt immobilier classique.
Cela arrive lorsque le prix de votre nouveau bien est plus élevé que celui de l’ancien.
C’est le type de prêt relais le plus fréquent. C’est un fait logique car souvent quand on revend son bien c’est pour acheter plus grand et donc plus cher.
En attendant la vente de votre ancien bien, vous devrez donc payer les mensualités du prêt relais et celles du prêt classique. Une fois vendu, il ne restera plus que les mensualités du prêt classique à payer.
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Cette dernière solution est l’une des plus pratiques. Elle permet de faire le lien entre la vente et l’achat de son bien comme un prêt relais classique mais tout en ayant un prêt à long terme comme un prêt immobilier classique.
Cela permet de combiner les deux prêts en un seul. Avec le prêt relais intégré, il faut entièrement et immédiatement rembourser le capital. Mais ce type de prêt immobilier n’impose pas de date pour la vente de l’ancien bien qui servira de financement pour l’achat du nouveau bien.
Ce type de prêt est utile si vous pensez que votre bien va mettre du temps à se vendre.
Sans pénalité, ce prêt permet ensuite à l'acquéreur de voir ses mensualités s’alléger.
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