Le financement participatif ou plus communément appelé le “crowdfunding immobilier” consiste pour tout investisseur à aider à la réalisation d’un projet immobilière en investissant une certaine somme. Le crowdfunding immobilier fait appel au grand public pour le financement d’un projet. En d’autres termes, le crowdfunding immobilier permet à un ensemble d’épargnants d’investir ensemble dans un projet immobilier de grande envergure, tels que la construction ou réhabilitation de bureaux ou de logements résidentiels, mais aussi de parking. En prêtant leur argent à des promoteurs immobiliers, les investisseurs se verront percevoir des intérêts plus ou moins importants, calculés sur la base des objectifs de rentabilité.
Depuis sa création, le crowdfunding immobilier a ouvert de nouvelles perspectives et possibilités d’épargner. Pratique en vogue depuis plusieurs années maintenant, il intervient dans de nombreux secteurs. Mais ce type d'investissement ne s’improvise pas. Certes, il possède de nombreux avantages, mais présente des risques importants.
💡 Crowdfunding immobilier = fonds apporter par des investisseurs libres de choisir un projet immobilier en contrepartie d’une rémunération lié à la rentabilité du projet. Les investisseurs consentent à prêter leur argent pour financer un programme immobilier. Le promoteur immobilier utilise les fonds récoltés pour solliciter un emprunt bancaire.
Baromètre du crowdfunding immobilier en 2021:
- Grâce à Paris, l’Ile de France est en tête du marché avec de nombreux projets de crowdfunding immobilier, la région s’impose donc avec une collecte de 419 millions d’euros en 2021.
- En deuxième position, la région du Sud avec Marseille et ses nombreux projets de financement participatif pour des concepts de luxes et une collecte de 171 millions d’euros en 2021.
- La région Auvergne-Rhône-Alpes arrive en troisième position avec Lyon et une collecte de 118 millions d’euros.
- La région de Bordeaux, la Nouvelle-Aquitaine a perçu cette même année 56 millions d’euros collectés.
- Dans les Pays de la Loire où se trouve Nantes, la collecte de 2021 s’élevait à 43 millions d’euros.
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Crowdfunding immobilier : entre risques et opportunités
Crowdfunding immobilier : pourquoi est-il intéressant d’investir dans le crowdfunding immobilier ?
Arrivé en France en 2011, le crowdfunding ou le financement participatif est pour beaucoup un moyen d’investir dans un système qui participe au financement d’une économie réelle (l’immobilier). Le crowdfunding est également une solution qui permet à des investisseurs aux revenus plus modestes de profiter d’un circuit d’investissement rentable.
De nombreux investisseurs peuvent donc participer à un projet de crowdfunding et mobiliser des sommes plus ou moins importantes (dès 1000 euros) et ce à court terme. En moyenne, la durée d’un investissement dans un projet de crowdfunding est comprise entre 18 et 24 mois.
Une fois le projet immobilier terminé, l’investisseur récupère son capital et bénéficie de rendement plutôt attractif entre 8% et 12% par an. Les plateformes de crowdfunding choisissent le taux de rémunération qu’elles souhaitent fixer pour l’ensemble des projets qu’elles présentent.
Les avantages du crowdfunding immobilier résumés:
- Le crowdfunding permet à un investisseur d’acquérir des actions.
- De donner un sens à ses placements.
- Un ticket d’entrée de minimum 1000€ en moyenne permet une réelle accessibilité.
- Possibilité d’investir sur plusieurs programmes de crowdfunding immobilier
- Placement qui n’implique aucuns frais supplémentaires
- Des rendements attractifs en comparaison de la rentabilité des livrets d’épargne.
Malgré ses avantages les crowdfunding comporte des risques
Malgré des avantages indiscutables, le crowdfunding immobilier comporte des risques et des contraintes qu’il est important de ne pas négliger.
Le risque le plus important en investissant dans un projet de crowdfunding immobilier est la perte de son capital. Il n’y a pas d'investissement ni de projet sans risques. En cas de défaillance du projet. Des risques financiers, liés à une mauvaise gestion des fonds ou à un prix de vente trop élevé. Des risques opérationnels qui peuvent faire diminuer de manière considérable la rentabilité du projet pour cause de retards dans les travaux liés à une mauvaise étude des sols pour les fondations par exemple.
💡Une construction immobilière peut être marquée par certains aléas comme des coûts supplémentaires, un retard des prestataires, prix de vente trop élevé et ceci limite la croissance et la trésorerie du promoteur
Ensuite, il existe des risques qui émanent de la plateforme de financement. Outre les risques liés à un investissement risqué, les investisseurs peuvent être confrontés à des escroqueries en investissant pour de faux projets organisés et mis en place par des groupes criminels exploitant le principe de financement participatif. On appelle cela de “l’abus de confiance au préjudice des investisseurs”.
Financement participatif : les plateformes d’investissement
Crowdfunding immobilier : quel est le rôle des plateformes d’investissement ?
💡Les plateformes de crowdfunding apparaissent comme un nouveau moyen de financement.
Toute personne intéressée par le crowdfunding immobilier peut-être rédigée vers des plateformes d’investissement participatif. Ces plateformes d'investissement permettent à des investisseurs d'identifier un projet immobilier qui correspond à leurs attentes et à leurs objectifs patrimoniaux. Les plateformes d’investissement destinées au crowdfunding garantissent à l’ensemble des potentiels épargnants :
- L’accès à un réseau de projets immobiliers réalisables grâce aux fonds investis des épargnants participatifs
- L’accès aux dossiers et analyses de chaque projet. Ces derniers doivent être réalisés par des experts de manière claire, transparente et complète.
💡Les acteurs qui opèrent sur ces plateformes de crowdfunding sont encadrés par l’Autorité des Marchés Financiers pour contrôler
Chaque plateforme a pour avantage de réaliser une sélection de projets immobiliers pertinents à suggérer aux investisseurs intéressés. Pour ce faire, elles vont étudier la capacité financière de chaque promoteur immobilier.
💡Les plateformes de crowdfunding mettent en relation les porteurs de projets immobilier et les investisseurs.
Voici une sélection de plateformes de crowdfunding immobilier :
- Anaxago
- Baltis
- ClubFunding
- Homunity
- Raizers
Crowdfunding immobilier : quels sont les critères pour bien choisir sa plateforme de financement participatif ?
Avant d’investir dans quelconque projet immobilier, il est essentiel de choisir une bonne plateforme destinée au crowdfunding immobilier.
Voici nos recommandations pour choisir sa plateforme de financement participatif pour investir dans le crowdfunding immobilier.
- Assurez-vous que la plateforme de financement participatif détient le statut PSI (statut de Prestataire de Service d’Investissement) ou le statut CPI (pour Conseillers en Investissement participatif), délivré par l’AMF.
- La plateforme de financement participatif doit être immatriculée à l’ORIAS.
- Les projets proposés aux investisseurs sur les plateformes de crowdfunding doivent montrer des taux de rendements entre 8% et 12%.
- Veillez à la réactivité du service client de la plateforme de financement participatif
- Pour éviter le moindre risque, il est conseillé de privilégier les plateformes de crowdfunding dont l'existence est supérieure à 5 ans afin d’avoir accès à un ensemble de données révélant la sûreté de la structure. Cette dernière doit être transparente sur la divulgation de ses données.
Crowdfunding immobilier : Conseils pour investir.
Une fois la plateforme de financement participatif sélectionnée, il reste à déterminer le projet sur lequel investir. Pour cela, étudiez très attentivement les dossiers que vous propose la structure. Assurez-vous de la viabilité du projet en regardant si ce dernier dispose d’autorisations d’urbanisme requises. Aussi, si le projet s’apparente à de la construction immobilière, la situation géographique doit connaître une forte demande immobilière. Bien sûr, vérifiez la compétence de la plateforme de crowdfunding dans laquelle investir.
Nb : les plateformes de crowdfunding immobilier permettent d’investir de deux manières différentes.
La première option se fait de manière directe : les investisseurs se voient alors détenir des parts du projet.
La seconde par émission obligataire. Dans ce cas, les investisseurs prêtent leur argent.
Le crowdfunding immobilier est un bon moyen pour investir dans l’économie réelle à moindre coups offrant de nombreux avantages. Si le projet immobilier ne rencontre aucun problème, le seul inconvénient que l’on confère au modèle de crowdfunding immobilier est que l’argent investi est bloqué jusqu’à la fin du projet et que les investisseurs perçoivent des rendements également après l’exécution du programme immobilier. Il faut faire preuve de grande vigilance pour investir dans un projet viable et ne pas perdre l’ensemble de son capital investi.
